今回は、積み立て投資の効果を実際に検証してみようと思います。
2020年の1年間・・
毎月初日にいくばくかのお金をS&P500に積み立て投資していったとすると？？
今年は、かなりのジェットコースター相場で、歴史的に見ても衝撃的な1年だったように思います。
ただ、年初来から見ると、S&P500はしっかりとプラスです！！
2月、3月はかなりヤバめでしたが、年間成績はしっかりとプラスです！！
因みに、12月18日取引終了時点で、年間成績＋14.7%です。
S&P500とは？
元本100万円とする
まずは、今回の前提条件として100万円からスタートです。
そして、毎月初めに投資します。
仮に、毎月5万円ずつの貯金だった場合、1年後に160万円になっている計算です。
2020年S&P500月間成績
- 年初来 ＋14.7%
- 2020年1月 －0.16%
- 2020年2月 －8.41%
- 2020年3月 －12.51%
- 2020年4月 ＋12.68%
- 2020年5月 ＋4.53%
- 2020年6月 ＋1.84%
- 2020年7月 ＋5.51%
- 2020年8月 ＋7.01%
- 2020年9月 －3.92%
- 2020年10月 －2.77%
- 2020年11月 ＋10.75%
- 2020年12月 ＋2.78%
月間で10%越えの変動が、1年に3回もあるとは・・
今年は序盤に大きく下げて、夏に向けて上昇したのち、大統領選前に停滞して、選挙後、大幅に上昇した感じでしたね。
例年、休暇で市場が閑散とするはずの8月に盛り上がったのは異例中の異例でした。
シミュレーション
- 毎月5万円を投資した場合
普通の貯金：1年で160万円
S&P500に投資した場合：1年で186万円1276円
その差は約26万円！！若手社員の月給より多いかもね・・
もちろん、これには手数料などは含めていません。後、為替も考えていないので、もしかしたらこれより少ない可能性もあります。
ただ、2020年に関して言えば、貯金よりかは増えたと考えられそうです。
しかも、これにまだ配当金がありますから・・
間違いなく、投資してた方が今年はお金が増えましたね！！
今年に限って言うと、2月、3月に大きく下げたので、その時に買い足せたのが大きいですね。普通に、順調な右肩上がりより有利に動いたと思います。
S&P500の株価は、大暴落しても長期的に見たら、復活し、常にいつの時代も最高値を更新しています。
その一連の流れが、1年の間に来た感じ。
長期間続ければ更に差は広がる
毎月の積立額を増やす、もっと長期間積み立てる・・
これにより、普通に銀行預金した場合と比べて、より大きな差になります。
仮に、100万円スタート、毎月5万円投資を2019年1月からスタートした場合・・
普通の貯金：2年で220万円（＋0.001%の利子）
投資した場合：2年で297万2411円
毎月5万円を、ただ積み立てただけでこれだけの差！！
ま～2019年はかなり調子が良かったというのもありますが・・
毎年、毎年こんなに調子がいい時代が続くとは限りません。
ただ、2019年、2020年に毎月5万円をS&P500に積み立てただけで、約77万円の差。
為替を考慮に入れても、大きな差であることに変わりは有りません。
77万円といえば、ボーナス分くらいですかね・・
最早、そう簡単に追い付けない差なのでは？？
10年、20年と続けたとしたら・・・
もう分かりますよね！！
初心者は積み立て投資だけで充分
積み立て投資ももちろんデメリットはあるのですが・・
安い時に一気に買えない。高い時にも買う事になる・・とか。
ま～とは言っても、単純に積み立てただけでも、貯金よりもはるかにお金を増やすことが出来るので、正直、初心者はただひたすら積み立て投資をすればいいと思います。
それだけで十分かなと！！
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